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Como financiar uma casa

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Comprar Imóvel BH Dicas de Financiamento

Como financiar uma casa é uma dúvida que sempre aparece na procura e pesquisa de um imóvel. Apesar de ser um processo bem comum, nem sempre temos um guia para nortear esse processo.

Pensando nisso, a Prolar trouxe um post incrível, com as principais informações e um verdadeiro passo a passo de como financiar uma casa. De bônus, trouxe indicações imperdíveis de casas em BH.

O que é o financiamento de uma casa?

Basicamente, é você receber uma carta de crédito de uma instituição (geralmente um banco), concedendo o valor total do imóvel. A grande diferença de outros tipos de empréstimos é que nesse, apesar de você pagar parcelado ao local de onde fez o acordo, o dono da casa receberá integralmente.

Normalmente, é solicitada uma entrada no valor de 20% do imóvel que se deseja comprar, e o restante, é dividido em parcelas iguais com acréscimo de juros. Inclusive, esta é uma parte que precisa ser estudada com muito cuidado.

Abaixo, seguem as principais taxas de juros de financiamento de uma casa:

  • Caixa Poupança: a partir de 2,80% ao ano mais rentabilidade da Poupança (6,17% ao ano + TR);
  • Caixa IPCA: a partir de 3,95% ao ano mais inflação IPCA;
  • Caixa: a partir de 8,7% ao ano mais TR;
  • Banco do Brasil: a partir de 9,15% ao ano mais TR;
  • Bradesco Poupança: a partir de 9,16% ao ano mais TR;
  • Santander: a partir de 9,49% ao ano mais TR;
  • Bradesco: a partir de 9,50% ao ano mais TR;
  • Itaú: a partir de 9,50% ao ano mais TR;
  • Caixa Prefixado: a partir de 9,75% ao ano;
  • Itaú Poupança: a partir de 3,45% ao ano mais rentabilidade da Poupança (6,17% ao ano + TR).

Quem pode financiar uma casa

Cada um dos bancos terá uma lista de exigências na hora de ceder um crédito para financiar uma casa. Para dar um norte, separamos quais são as principais características que você deverá ter, durante a solicitação:

  • Sem dívidas no SPC/Serasa;
  • Não ter problemas com o Fisco nem com a Previdência Social;
  • Ser maior de 18 anos ou menor emancipado, com no mínimo 16 anos;
  • Ter renda compatível com o financiamento;
  • Ser brasileiro nato, naturalizado ou estrangeiro com visto de residência permanente.

Além desses pontos, outros podem ser requeridos. Verifique nos sites das instituições quais são as exigências, para já se preparar para a solicitação de forma mais adequada.

Como financiar uma casa: saiba suas opções

As três principais opções de como financiar uma casa são o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), ou financiado direto com a construtora. 

Financiamento de imóvel com o FGTS

Apesar de ser um erro comum, é preciso saber que o financiamento de sua casa não é feito pelo FGTS, e sim, utilizando uma parte ou todo o valor acumulado neste benefício. Dessa forma, você solicitará o serviço em uma instituição parceira, e o FGTS pagará o valor previamente alinhado.

O saldo pode ser utilizado de três formas distintas:

  • entrada, pagamento parcial ou total do valor da casa;
  • quitar as dívidas do imóvel (caso tenha) ou amortizar o pagamento de uma parte das parcelas;
  • diminuir em até 80% o valor das parcelas pelo período de 12 meses.

Financiamento de imóvel pelo SBPE

Através de instituições financeiras públicas e privadas, é possível realizar o financiamento de imóvel diretamente pelo SBPE. Verifique atentamente as taxas de juros antes de realizar o financiamento por essa forma:

  • Para casas de valor até R$ 1,5 milhão, eles são fixados em até 12% ano ano;
  • Já para casas acima desse valor, as taxas podem ser maiores que 12%.

Financiamento de imóvel com a construtora

Esse tipo de financiamento vem ganhando cada vez mais espaço no mercado, pois traz valores um pouco mais baixos de investimento, além da possibilidade de financiamentos maiores.

Porém, é importante ficar muito atento: antes de fechar esse tipo de contrato, analise se a construtora é de confiança e tem boa reputação no mercado. Existem muitas histórias de problemas em que os compradores perdem até o imóvel.

Na Prolar, trabalhamos somente com lançamentos na planta de construtoras reconhecidas no segmento, trazendo opções seguras e que cabem no seu bolso.

Outras informações importantes sobre o financiamento

Ao começar a sua pesquisa de como financiar uma casa, tenha sempre em mente que cada um dos bancos terá uma estratégia diferente para contemplar o crédito. Leia atentamente cada parte do contrato, e entenda que será um compromisso a longo prazo – muitas vezes, mais de trinta anos.

Os principais pontos de diferença de um banco para outro são:

  • valor dos juros;
  • possibilidade de descontos na antecipação de parcelas;
  • multas em caso de atraso;
  • seguro nos casos de imprevistos, como desemprego.

Documentação requerida para financiar uma casa

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de estado civil;
  • Comprovante de renda (como contracheque);
  • No caso de autônomos, declaração de imposto de renda, recibos e notas emitidas, declaração do sindicato da categoria ou declaração do contador, informando os rendimentos;
  • Certidão Conjunta Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União ou Certidão Conjunta Positiva com Efeito de Negativa de Débitos relativos a Tributos Federais e Dívida Ativa da União.
  • Certidão atualizada da matrícula no Registro de Imóveis.

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  • Unidade Floresta – Rua Dona Maria Ignez, 219 – Floresta
  • Unidade Silveira – Rua Ilacir Pereira Lima, 661, Loja 01 – Silveira 
  • Unidade Mangabeiras – Rua Ramalhete, 475 – Mangabeiras
  • Unidade Castelo – Av. Miguel Perrela, 47, Lojas 03 e 04 – Castelo

 

Entre em contato também via telefone, no número (31) 3303-5555 ou mande sua mensagem pelo whatsapp clicando aqui.

 

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